Gästinlägg: Varför alla kan (och borde) spara

Bild: Henrik Ström

Just nu befinner jag mig på resande fot och lämnar plats för några gästbloggare. Det här är det andra gästinlägget från Oskar som gästbloggat om frivillig enkelhet, ekonomisk frihet och (hållbara) investeringar tidigare.

Ofta hör och läser jag kommentarer i stil med ’jag kan inte sparar just nu för att…’ och så kommer en beskrivning av varför just denna vecka, månad, år är så speciellt och hur det är otroligt omöjligt att spara. Det kan dock vara värt att notera att alla livets veckor, månader och år är speciella.

Ekonomiska data visar att nära nog alla, i Sverige, har fått det bättre ekonomiskt under de senaste åren och om jämförelsen dras ut över längre tid (t.ex. 30 år) är detta ännu mer tydlig. Kan så vara att som det ofta sägs i media och av politiker som vill göra en poäng att vissa grupper ’hamnat efter’ med det innebär bara att förbättringen av deras ekonomi är mindre än för övriga grupper i samhället. Sparande är på många sätt mer en inställningsfråga än en ekonomisk fråga t.ex. är en av de vanligaste orsakerna att förhållanden tar slut bråk om pengar och ändå är det ju i tvåsamheten som möjligheten att bygga en stabil ekonomi är som störst.

Det finns bara ett sätt att spara ihop pengar och det är att göra av med mindre än det som kommer in. På engelska finns ett uttryck som används flitigt i sammanhang där privatekonomi diskuteras nämligen ’pay yourself first’ vilket fritt översatt är ’betala dig själv först’. Något förenklat betyder det att du ska ta en förutbestämd andel av din lön (t ex 10 , 20 eller 30 % kanske till och med mer för vissa) vilket du sätter direkt till sparande innan du börjar använda dina pengar. Med andra ord lever du som om din lön var 10-30 % lägre. Detta medför ju inte bara att du har möjlighet att bygga upp en buffert och ett långsiktigt sparande utan även att du ganska snabbt bygger ett mycket stabilare (ekonomiskt) liv. Detta är oftast inte en fråga om matematik utan en fråga om inställning.

Det finns (korta) tider i livet när man kanske inte kan spara, t ex om man under ett par månader har mycket låg inkomst eller tillfälligt höjda kostnader. Om detta läge permanentas måste man dock göra några förändringar (på inkomst- eller utgiftssidan) så att sparande får plats inom den ekonomin man har.
Ett exempel kan vara om du är ensamstående med en heltidslön inom dit arbetsområde (tex. utbildad lärare som jobbar som lärare) då kan du inte gå att hoppas på att det ska bli mycket bättre nästa år utan du måste spara idag, du har din yrkesbana vilket innebär en viss inkomst. Din inkomst kan visserligen förändras, men även till det sämre och om den förbättras kommer det sannolikt att ske långsamt därför måste sparande rymmas inom nuvarande ramar. Om du däremot, under en kort tid är sjukskriven, och har lägre inkomster är det OK att stryka sparandet så länge du räknar med att återgå i arbete inom en inte allt för avlägsen framtid.

En anledning till att så få sparar är att inga (kortsiktiga) kommersiella intressen finns för att driva fram detta beteende. På kort sikt kan det minska konsumtionen något, bankerna skulle inte få låna ut lika mycket pengar etc. Det ligger dessutom i politikens (kortsiktiga) intresse att ha ett folk som är beroende av politiska beslut, och som går att ”lura” att rösta mot sin politiska övertygelse/ideologi med en skattesänkning eller bidragshöjning. Tror dock att dessa eventuella kortsiktig negativa konsekvenser som skulle komma av ökat sparande med stor marginal vägs upp av de långsiktiga positiva konsekvenserna som Tobias Schildfat skriver i sin bok ’Vägen till din första miljon – Alla kan bygga en egen pengamaskin’
”Ju fler människor som med hjälp av en stark egen ekonomi vågar välja sitt liv utifrån sin passion ochskapande kraft, desto bättre tror jag att vår värld kommer att utvecklas.”

Min egen övertygelse är att en person som har en ordnat ekonomi har lättare att ta etiskt korrekta beslut och leva i mycket bättre samvaro med sin omgivning och i samklang med sina värderingar och njuta mer av livet - inte en dum kombination! Nu är jag intresserad av vad ni som läster tycker?

Vad tänker ni om dessa resonemang? Hur gör ni för att spara? Sparar ni inte och i så fall varför?