Bokonsdag: getting a life

"I've learned to seek my happiness in limiting my desires rather than by attempting to satisfy them." John Stuart Mill

Till att börja med tänkte jag bara återkoppla till gårdagens inlägg om budget som har fått ett enormt gensvar. Det har blivit många kommentarer och mail och alla är positiva :-) Jag har fått in en del mail med gästbudgetar som jag kommer att lägga upp framöver. I dagens bokrecension får man också en intressant insyn i hur olika personer prioriterar när det gäller ekonomi

Boken "Getting a life" är skriven av av Jacqueline Blix och David Heitmiller och beskriver hur deras liv förändrades efter att ha läst och arbetat igenom boken Your money or you life av Vicki Robin och Joe Dominguez. YMOYL som titeln ofta förkortas är en sorts handbok för hur man systematiskt minskar sitt beroende av lönearbete med målet att leva ett liv där man själv kan bestämma.

När paret Blix och Heitmiller träffades levde de ett klassiskt yuppieliv men någonstans på vägen började de ifrågasätta det sk. "goda livet" som de levde och bestämde sig för att steg för steg förändra sina liv. De insåg bland annat att levnadsstandard och livskvalitet är två helt olika saker och att den klassiska amerikanska drömmen i själva verket kan vara en mardröm.
Sedan 1991 har de följt programmet som beskrivs i boken Your money or your life (YMOYL) vilket steg för steg ledde fram till en helt ny tillvaro, där ord som tillräckligt och nog blev viktigare än mer/bättre/snabbare/lyxigare.
I samråd med Vicki Robin och Joe Dominguez, personerna bakom YMOYL bestämde Blix och Heitmiller sig för att skriva en handledning/uppföljare till programmet som varit så viktigt för dem.
Getting a life kom ut 1997 och är på sätt och vis både en fristående uppföljare, en introduktion och en handledning till YMOYL.

Heitmiller och Blix skriver både om sina egna upplevelser men även om andras utifrån de nio stegen i YMOYL. Det är intressant att följa olika individers resa mot ekonomiskt oberoende för alla har olika bakgrunder och synpunkter på programmet och drar följaktligen olika slutsatser av de olika stegen.

I det första kapitlet får man läsa om hur Heitmiller och Blix hamnade i "lyxfällan", deras familjebakgrunder och vad som format deras syn på pengar och ekonomi. Mest intressant var att läsa om David som växte upp under mycket enkla förhållanden och som även som vuxen levde ett sparsamt men tillfredställande liv men som ballade ur helt när hans dåvarande fru oväntat gick bort. Han bestämde sig för minsann leva sitt liv till fullo och till varje pris och YOLO (you only live once) som livsmotto.

Jag tycker att den här boken är väldigt läsvärd av flera orsaker. Dels är det intressant att följa hur en person förändrar sitt liv, både anledningarna bakom, hur det genomför förändringarna och vad resultatet blir. 

Boken är också en bra introduktion till YMOYL, framför allt kapitel 5 som innehåller en detaljerad beskrivning av de olika stegen. Även kapitel fyra som beskriver hur man kan arbeta med programmet (om mn t. ex vill arbeta igenom stegen själv, som par eller i grupp) är en bra påminnelse om att allas förutsättningar ser olika ut. Alla har också olika ekonomiska bakgrunder, bagage som påverkar hur man resonerar kring och förhåller sig till ekonomi. Detta är något som kan leda till bråk i relationer så det är bra att vara medveten om detta.

 

För den som kanske inte är redo att ta steget fullt ut att arbeta igenom YMOYLmen ändå är intresserad av artt förändra sitt liv så är kapitel 9 väldigt praktiskt inriktiktat med många tips om hur man kan leva ett enklare (och i många fall billigare) liv. Det handlar om allt ifrån mat till försäkringar, tranporter och boende. Man kan även hämta inspiration av kapitel 10 som ingående beskriver hur Heitmiller och Blix (samt några av intervjupersonerna) lever idag, deras dagsscheman och vad de gör på fritiden .
Om man funderar på arbeta enligt stegen i  YMOYL kan man i epilogen (kap 12) läsa om hur både Blix och Heitmiller men även de ursprungliga författarna till YMOYL och de som intervjuats i Getting a life, lever idag. Av intervjupersonerna har några uppnått ett sorts ekonomiskt oberoende medan andra fortfarande strävar mot "FI". Flera erkänner t. ex att det inte alltid är lätt att leva "mot strömmen". Några har en konkret tidsplan och räknar med att det tar 5-10 år innan de uppnår ekonomiskt oberoende.

Själv började jag läsa och arbeta med YMOYL 2007 men tröttnade någonstans på vägen. Efter att ha läst "Getting a life" börjar jag dock bli sugen på att återuppta YMOYL igen. I Getting a life trycker författarna på att begreppet FI inte bara står för financial independance utan även financial intelligence och financial integrity. Jag tycker själv att jag har kommit rätt lång på vägen mot financial intelligence och financial integrity även om jag är långt ifrån financial independance. Men att vara ekonomiskt oberoende (om man avser att inte behöva lönearbeta) är heller inte ett mål för mig just nu. Mitt mål är mer att vara oberoende  på det sättet att vara skuldfri för att ha en större frihet i vad jag vill göra rent allmänt. Vilken betydelse man än lägger i begreppet ekonomiskt oberoende så finns det mycket att hämta i den här boken.

Tema - Your money or your life, - kap 1 & steg 1

Bokens första avsnitt handlar ganska mycket om människor som avskyr sina jobb eller som känner sig lurade på livet för att deras jobb fyller upp deras tid men inte deras själar. Författarna exemplifierar med människor som inte trivs med sina jobb och som har en livspassion som de hellre skulle jobba med. Där känner jag inte igen mig.

Målet med de 9 stegen, "programmet" i sägs vara att leva ett liv med sans och balans, ett sk. autentiskt liv. Vad innebär det kan man fråga sig...

Vidare kan man läsa att våra jobb har blivit vår främsta måttstock och det vi utgår från. Tidigare var det istället familjen, grannarna, samhället i stort och även kyrkan som var det centrala i livet. Vårt arbete leder till att vi inte bara bränner ut oss själva utan även vår jord. Istället för att konsumera mindre konsumerar vi istället "gröna varor". Det är iofs bra men det är inte räddningen. Vi sätter även vår tilltro till att förbättrad teknik skall lösa våra miljöproblem (läs gärna mitt inlägg Konsumtionen stjäl våra liv där jag bl. a skriver om Christers Sannes bok Keynes barnbarn). Trots att vi jobbar allt mer så spar vi allt mindre och våra skulder ökar (ialla fall i USA). Helger och annan ledig tid ägnar vi åt att konsumera.

The bottom line is that we think we work to pay the bills - but w e spend more than we make on more than we need, which sends us back to work to get the money to spend to get more stuff

Förr var vi först och främst medborgare - nu är vi istället först och främst konsumenter. Vi hävdar vår rätt att konsumera men våra behov blir aldrig uppfyllda. Författarna skriver om "the fulfillment curve", vi tjänar mer pengar men blir inte längre tillfredsställda av enkla nöjen, utan att vi kräver hela tiden mer, vi strävar framåt, uppåt. Lösningen är istället "Enough", dvs nog, tillräckligt, lagom... Att vara nöjda med det vi har. Författarna tar även upp "clutter" - röra - allt som är onödigt för just dig i just ditt liv. Sådant som inte tillför något positivt i ditt liv (det behöver inte nödvändigtvis vara prylar, utan kan t. ex vara för mycket TV-tittande). Hur går man då vidare? Det gäller att granska sitt förhållande till pengar, målet är att öka medvetandet - på ett objektivt sätt. Nu kommer det första steget - och en rätt mastig uppgift!

Steg 1 - Slut fred med det som har varit
a - Hur mycket har du tjänat hitills i ditt liv?
b - Vad har du fått för pengarna?

Först skall man sätta sig och räkna ihop alla sina inkomster sen man"började jobba", sin livslön kan man säga. Man skall även ta med svarta inkomster, veckopeng, pengar du fick för att springa ärenden, passa barn osv. Därefter skall man låtsas att man är med i lyxfällan! Uppgiften innebär att skapa ett balansblad med tillgångar & skulder, där tillgångarna delas upp i realiserbara tillgångar och fasta tillgångar.

Realiserbara tillgångar.
Både kontanter och sådant som lätt kan omvandlas till pengar (pengar i plånboken/madrassen, sparkonton, aktier, fonder, livförsäkringar etc)

Fasta tillgångar
Hur mycket ditt hus/lägenhet/sommarhus/bil, båt/arvegods/möbler/kapitalvaror osv är värda. När man skall beräkna hur mycket saker och ting är värda skall man utgå från marknadsvärdet - inte inköpspriset. Jag antar att man kan titta på Blocket, Tradera, Auktionsprogram på TV, Loppisar osv för att örsöka att skapa sig en uppfattning om saker & tings verkliga värde. Vi som har sett på lyxfällan minns ju flera avsnitt där man just chockat deltagarna med hus lite pengar deras kapitalvaror är värda - i förhållande till deras konsumtionskrediter som de betalar av på...

Skulder
Därefter skall man räkna ihop sina skulder (obetalda räkningar, huslån, billån, studielån, smålån från familj & vänne osv.).

Net worth
Till slut skall man addera summan av sina tillgångar och dra av summan av dina skulder. Resultatet blir ditt sk. "net worth". Tanken med sifferexesisen är just att man skall få sig en tankeställare över vad man hitills har tjänat och vad man har fått för pengarna.

Skippa skuld & skam!
Författarna påpekar att det som har hänt har hänt - nu är det dags att blicka framåt! Eftersom det bara en övning bör man inte låta känslor påverka sitt omdöme. Man skall ju inte sälja sina tavlor på riktigt - bara göra ett försök att värdera dem. Det gäller även sådant som man kanske skäms över att man har köpt, oanvända skor & kläder osv
Summan man får är bara är siffror. Du är inte summan - på samma sätt som du inte är den vikt som vågen visar. Det är även viktigt att göra uppgiften ordentligt! De kommande stegen i programmet bygger på detta första steg. Om du inte har gjort uppgiften noggrant - fundera då på varför.

Personliga reflektioner
Jag har inte själv gjort uppgifterna än men tänkte sätta mig under veckan och börja räkna lite på det. Det känns lite mastigt att bara sätta sig ner och börja räkna så jag skall istället tillbringa lite tid varje dag med att jobba på uppgiften. De som har läst ut boken säger att ävenom om det första steget verkar jobbigt så har man igen det senare i programmet. I övrigt så har jag inte så mycket tankar om kapitel ett men det kan bero på att jag har hela skallen full med snor. Jag är helt enkelt dödsförkyld...

Läs mer om kapitel 1 hos the Simple Dollar!
Your Money or Your Life: The Money Trap
Your Money or Your Life: Prosperity and the Planet
Your Money or Your Life: The Beginning of a New Road Map for Money
Your Money or Your Life: Step 1 - Making Peace With The Past

Läs annat!
Teamet bakom Lyxfällan driver webbplatsen Balansekonomi, man kan få en del tips och råd i forumet.
Peter Englund skriver om missnöje och andra historiska känslor. Mycket talar för att det moderna missnöjet föds med kapitalismen.
Reality game challenges kids to choose - Skolbarn lär sig om pengar och ekonomi.
How To Work 9 to 5 and Enjoy It




Här kan du hitta vad andra bloggare skriver om Your Money Or Your Life av Joe Dominguez

Tema - Your money or your life, prologen

Redan i prologen ställer författarna en rad svåra/tänkvärda frågor för att få läsaren att ifrågasätta sitt förhållande till pengar. Målet med boken sägs vara att läsaren skall bli FI - financially intelligent.
Prologen tar även upp författarnas bakgrund och lite om hur boken/programmet har utvecklats. Givetvis skrivs det en hel del om hur bra just den här boken är. Min bok är dessutom den senaste utgåvan som innehåller ett nytt förord av Vicki Robin. Den andre författaren, Joe Dominguez avled 1997, endast 59 år gammal. Han gick i förtidspension redan vid 31 års ålder och ägnade sig därefter åt oavlönat arbete.

the Simple Dollar fastnade vid sin genomläsning på kapitlet The Not-So-Merry Go Round, där författarna skrive rom hur mycket extra tid, utöver arbetstimmarna, som vi lägger på våra jobb.Numera verkar det som om vi lever för att arbeta istället för tvärtom. Dessutom identifierar de flesta sig utifrån sitt yrke,

With all that time and money spent on and around our jobs, is it any wonder that we have come to take our identities from them? When asked, “What do you do?” we don’t say, “I do plumbing.” We say, “I am a plumber.”

Vad arbetar du med är ju en vanlig fråga när man träffar nya människor. Jag kan inte säga att jag helt och hållet identifierar mig med mitt yrke, men jag ser mig heller inte bara som t. ex mamma.

• Do you have enough money?

Hur mycket är tillräckligt mycket pengar? Jag tycker att jag lever ett bekvämt liv inom vettiga ekonomiska ramar.

• Are you spending enough time with family and friends?

På sista tiden nej. Det har varit mycket jobb, möten inom de föreningar jag är aktiv i , bokmässan, resan till Kina m.m. Jag har prioriterat min närmsta familj och inte träffat speciellt mycket vänner. Dessutom bor nu bägge mina bröder i Stockholm så vi har inte heller haft möjlighet att ses på ett tag.

• Do you come home from your job full of life?

Det är klart att man har både dåliga och bra dagar på jobbet men jag är inte helt död när jag kommer hem från jobbet. Efter att ha lagat middag, fixat & donat allmänt samt lagt barnen är jag dock inte så pigg längre. Då skall jag dessutom hinna läsa bloggar och få ihop ett inlägg själv. Det har inte blivit så mycket TV på ett tag...

• Do you have time to participate in things you believe are worthwhile?

Inte just nu men det beror inte på mitt arbete utan mer allmänt på den livsfas jag befinner mig i just nu. Jag kan inte göra/hinna med allt just nu.

• If you were laid off from your job, would you see it as an opportunity?

För några år sedan blev jag varslad vilket var en "intressant" upplevelse. Visserligen blev jag avvarslad några veckor senare men det var ändå ett tillfälle att fundera över framtiden. Särskilt som Lillasyster föddes 3 dagar efter att jag fått mitt varsel.

• Are you satisfied with the contributions you have made to the world?

Det beror på hur man ser det.

• Are you at peace with your money?

Just nu är jag rätt tillfreds. Det beror nog mycket på mitt köpstopp som har lett till ett mer kontrollerat pengaflöde.

• Does your job reflect your values?

Det har jag inte funderat så mycket på.... Hur vet man det? Mina värderingar är inte så fokuserade på just mitt jobb.

• Do you have enough savings to see you through six months of living expenses?

Nej, nja - vet inte riktigt...

• Is your life whole? Do all the pieces - your job, your expenditures, your relationships, your values - fit together?

Hmmm Tål att tänkas på lite mer.

Här kan du hitta vad andra bloggare skriver om Your Money Or Your Life av Joe Dominguez