Bokonsdag: Du och dina pengar, den enkla vägen till bättre ekonomi

Alla kan öka sitt ekonomiska självförtroende är den här bokens grundtex.

Du & Dina Pengar är den perfekta boken för den som tycker att det här med pengar och ekonomi är krångligt men även jag som läst väldigt många böcker inom området vardagsekonomi blev peppad. 

det märks att författaren har en bakgrund som pedagog och undervisar i mental träning m.m. jag gillar bland annat liknelsen mellan ens privatekonomi och ett mobilbatteri i budgetkapitlet.

 

Boken innehåller tydliga och lättfattliga tips om hur man klokt hanterar dina pengar och sitt långsiktiga sparande. Det handlar mycket om att bättre förstå, för att på så sätt få en bättre överblick vilket på sikt  avdramatiserar det här me ekonomi. Med nya kunskaper och enkla förändringar kan man sedan börja handskas med pengar på ett smartare, mer medvetet och långsiktigt framgångsrikt sätt än tidigare vilket gör att man snabbt når fantastiska resultat. Jag upplevde t. ex detta när jag började använda mitt budgetprogram YNAB - på något sätt räckte pengarna helt plötsligt mycket längre och jag kunde tydligt se hur min nettoförmögenhet ökade månad för månad.

Jag gillade särskilt kapitlet om "Veckpeng som ekonomisk träning" som diskuterar kopplingen mellan pengar och prestation och bland annat tipsar om hur man uppmuntrar till målsparande.

Boken är utgiven på Sterners förslag som även gett ut ett flertal böcker inom det privatekonomiska området som Den enkla vägen : bli rik och fri med aktier, Den enkla vägen bli rik på aktieutdelning, m. fl (som du kan läsa om här). 

Om författaren
Erik Wennstam är gymnasielärare i svenska, psykologi och mental träning. Han är bosatt i Uddevalla. Här kan läsa en intervju med honom.

Boken finns att låna på bibliotek eller köpa i bokhandeln.

Bokonsdag: Krisboken

Idag recenserar jag Krisboken : nyckeln till att överleva trots urusel ekonomi av Vanja Persson.

Har du blivit av med jobbet, blivit sjuk eller gått i pension? Är din ekonomi sämre än du någonsin kunnat föreställa dig? Håller det på att knäcka dig att aldrig ha tillräckligt med pengar? 

Krisbokens författare är vare sig utbildad på Handels eller specialist på privatekonomi men har lång erfarenhet av att leva som sjukskriven, ensamstående mamma med eget företag. Detta har gjort henne till specialist på att leva på existensminimum. Hon har lärt sig vara kreativ både när det gäller att sänka kostnaderna och öka inkomsterna.

Till skillnad mot andra ekonomiböcker som kanske fokuserar på hur man kan bli miljonär genom att sparar i aktier så förutsätter Krisboken inte att du har några pengar att spara. Den fokuserar istället på hur man ska lösa en privatekonomisk kris - vare sig svackan är tillfällig eller livslång. Hur tar man kontroll över sin situation om man inte ens har pengar till mat eller räkningar?

Bokens fokus ligger på ett liv utan ekonomisk stress och helst med lite möjlighet till att sätta guldkant på tillvaron. Det handlar mycket om acceptans, att lära sig leva med sin dåliga ekonomi.I boken
finna även möjlighet att känna igen sig för som författaren påpekar känner man sig ofta väldigt ensam när man har dålig ekonomi.

Författaren tipsar om hur man kan öka sina inkomster trots sina eventuella begränsningar men är även noga med att påpeka att man ska kontrollera vad man får göra respektive inte får göra om man har till bidrag ifrån Försäkringskassan. Det är viktigt att man håller koll på det så att man inte riskerar att bli avstängd och får ännu sämre ekonomi. 

Trots att jag fokuserar på frivillig fattigdom och medveten konsumtion i bloggen så tyckte jag att boken var läsvärd. Det finns mycket användbart även för den som har en ekonomi i balans. En ekonomisk kris kan drabba vem som helst som en följd av ohälsa, en skilsmässa eller att man förlorar jobbet. Här finns en fin recension från en person som har haft stor nytta av boken. Här finns en intervju med Vanja som ger lite mer bakgrund till boken och några av hennes bästa tips för ett rikt liv (även om det är ekonomiskt fattigt).

Det var viktigt för författaren att hålla nere priset på boken, något hon löste genom att dra igång en kickstarter-kampanj. Boken hittar du hos bokhandlare som t. ex Adlibris men uppmana gärna ditt lokala bibliotek att köpa in boken så att fler får glädje av den!

Om författaren
Vanja Persson driver förlaget Magic Wonders där hon ger ut barnböcker (och även Krisboken). Hon har varit mer eller mindre (mest mer) sjukskriven sedan 1999 då jag efter en vanlig influensa fick ME (Kroniskt trötthetssyndrom), en sjukdom som läkarna ännu inte vet vad den beror på eller hur den ska botas.

Ordna en busenkel familjesemester

Bodil tipsar: Busenkel barnsemester - Ikano Bank Sverige

För några år sedan skrev jag om hur barnen och jag gjorde för att planera vår semester. Förra året var vi ju iväg på vår spännande resa till Guatemala men i år semestrar vi på närmare håll, i Sverige & Polen. Barnen har självklart fått vara med och bestämma upplägget kring resan.
I dagens video får du tips på hur man kan ordna en busenkel semster på hemmaplan!

Trevlig helg!

Bokonsdag: The life-changing magic of not giving a f**ck

Boken finns i flera utgåvor med olika omslag, såg här såg den ut som jag läste

Hoppas att ni har en fin nationaldag! Idag recenserar jag en bok som handlar om att bry sig mindre om olika saker i livet. Som att fira nationaldagen, jag passar istället mest på att ta det lugnt och umgås med vänner.

How to Stop Spending Time You Don't Have with People You Don't Like Doing Things You Don't Want to Do

Boken, som i Sverige har fått titeln ”The magic of not giving a f*ck : och ändå få ut mer av livet”, är enligt författaren en en praktisk parodi på Marie Kondos bästsäljande bok ”Konsten att städa – Förändra ditt liv med ett organiserat hem”. Men istället för att vika strumpor på ett visst sätt eller rensa i garderoben före­språkar ­Sarah Knight en rejäl mental utrensning, något som i förlängningen sparar både tid, pengar och energi.

Hennes "NotSorry Method" går ut på att "sluta tillbringa tid man inte har med människor man inte tycker om och med saker man egentligen inte vill göra".
Det handlar om en sorts medveten konsumtion där man fördelar sin energi, pengar och tid på människor och saker man verkligen bryr sig om. Vad dessa saker är varierar naturligtvis från person till person, det handlar helt enkelt om att först och främst sätta sig ner och fundera över vilka människor som är viktiga för en - då blir det mycket lättare att prioritera vilka aktiviteter man bryr sig om.
Boken tar upp olika områden där man man helt enkelt tjänar på att bry sig mindre, det är allt från jobb (onödiga möten, AW och kick-offer), familjen (måste ni göra som ni alltid ha gjort kring jul och andra helgdagar), vänner och bekanta (du behöver inte följa med på karaoke om du hatar det).

Jag kan tänka mig att det är en ålders- och eller mognadsfråga i mågna fall, när man är ny i arbetslivet är man nog me rmån om att göra allt för att passa in. Själv fick jag under mitt köpstoppsår en hel del a-ha upplevelser kring vad som är värt att bry sig om eller inte. Numera köper jag sällan nya kläder för att jag har blivit bjuden på fest eller bröllop - jag tar hellre fram favorit i repris från förra årets julfest eller bröllop.

Även om du redan är ganska säker i dig själv och vad du finenr det värt att bry dig om i livet så är det här en underhållande bok att läsa.  Jag hittade den på biblioteket men den finns även i bokhandlar som t. ex Adlibris.

Om författaren
Det här är Sarah Knights första bok, en försäljningssuccé som givits ut i mer än 23 länder världen över. Den har följts av "Get Your Sh*t Together" och "You Do You: How to Be Who You Are and Use What You’ve Got to Get What You Want". 2015 sa hon upp sig från jobbet och började frilansa. Hon flyttade från Brooklyn, New York, till Dominikanska republiken.

Kolla gärna in hennes TEDx talk, “The Magic of Not Giving a F*ck”

Bokonsdag: Ta makten över dina pengar

Den här boken hittade jag i bokbyteshyllan i min tvättstuga, sedan har den legat ett tag i min "att läsa hög" men under min sjukskrivning tidigare i år betade jag äntligen av den.
Det är en ganska tunn bok men ändå med matnyttigt innehåll.

"Vi jämför oss hela tiden med varandra. Pengar och statusprylar blir alltså väldigt tydliga markörer på om man är lyckad och eftertraktad som person. Det gäller att visa upp en snygg fasad och det kan man göra med dyra klockor, märkeskläder och de senaste mobiltelefonerna".

Hur får man egentligen ekonomin och pengarna att gå ihop. Vad är pengar och vad betyder dem för dig? I boken beskriver författaren sex pengapersonligheter som vi i olika grad präglas av och som bestämmer hur vi ser på pengar. Hur mycket pengar behöver man till exempel för att känna sig trygg?
Grovt sett kan man dela in personligheterna i två grupper, "Spara" och "Slösa". Även om alla människor har drag från alla personligheter så är det ofta en personlighet som dominerar. Alla personligheterna kännetecknas också av både positiva och negativa inslag. Spara kan tyckas vara bra men kanske slår det över i snålhet både mot sig själv och andra, eller otrygghet vad gäller framtiden. Slösapersonligheterna kan ha många positiva inslag men  det är inte bra när ansvarslöshet drabbar omgivningen eller när shopping används som tröst.
Ett kapitel handlar om när vad man kan göra när pengapersonligheterna börjar styra tillvaron för mycket, hur man kan balansera de olika positiva och negativa sidorna. Författaren tipsar om mental träning och t. ex affirmationer. Jag är generellt sätt skeptisk till attraktionslagen men affirmationer kan användas till att förändra sitt tänkande om man har hamnat i en negativ spiral vad gäller självförtroende eller liknande. Att affirmera att man lever ett rikt liv kan ju innebära så mycket mer än bara att ha god ekonomi.

Boken är intressant på så sätt att man kan få lite aha-upplevelser både vad gäller sitt eget synsätt på pengar liksom människor i en omgivning. Vi präglas ju t. ex av hur våra föräldrar förhöll sig till pengar.  Jag fastnade särskilt för kapitlet om att skriva sin pengabiografi där man får fundera överens eget förhållande till pengar. Förra vecken bloggade jag om ekonomi i bonusfamiljer och där skulle pengabiografier kunna vara ett konkret verktyg för att diskutera ekonomi.


Om författaren
Nina Jansdotter är beteendevetare och arbetar som personlig coach och föreläsare. Hon medverkar regelbundet i Tidningen Metro där hon svarar på frågor som rör arbetsliv, karriär och pengar. Hon är också en flitigt anlitad föreläsare. Hon är författare till er rad självutvecklande böcker, bland andra Livskarriär och Säg nej & må bra. Jag har tidigare recenserat boken "Ta makten över tiden".

Bokonsdag: Att tala ekonomi så att alla förstår

Idag bloggar jag om vikten av att tala ekonomi så att alla förstår. Det är ekonomie doktor Charlotta Bay som för några år sedan undersökte vår samtids "finansiella folkbildning". I sin bok Finansens folkdräkt undersökte hon hur svenska staten respektive tv-programmet Lyxfällan och ett svenskt pensionsförsäkringsbolag kommunicerade det här med ekonomi.
Bakgrunden till undersökningen är att dagens "finansialiserade" samhälle ställer allt högre krav på individers ekonomiska ansvarstagande. Bayn beskriver och analyserar hur ekonomisk information genomgår en rad översättningar på vägen från avsändarna till mottagarna.


I det första exemplet åker tre svenska myndigheter ut på skolturné för att prata privatekonomi med gymnasieungdomar. I det andra exemplet undersöks hur tv-programmet ”Lyxfällan” kopplar ihop ekonomi med överkonsumtion för att bli begripligt för såväl medverkande som tv-tittare. I det tredje exemplet intervjuas anställda på en telemarketingavdelning på ett svenskt pensionsförsäkringsbolag om deras strategier för att prata pensioner med personer de ringer till



Författaren kommer fram till tre intressanta slutsatser:

1. Ekonomisk förståelse kan inte informeras fram. Mer information leder inte inte nödvändigtvis till ökad förståelse. Om mottagaren är ekonomiskt oerfaren eller besitter begränsad ekonomisk kunskap (vilket anses gälla för det stora flertalet av befolkningen), är det tämligen poänglöst att tro att man når fram med sitt budskap med hjälp av att kommunicera mer siffror och finansiella begrepp.

2. Ekonomisk förståelse sitter inte bara i huvudet på folk utan också i deras kroppar. Ekonomisk information måste också beröra folk känslomässigt för att förstås och ageras på.

3. Ekonomisk förståelse kräver översättningar. Ekonomisk information behöver i många fall strippas på siffror och kvantiteter och översättas till att ta andra former som folk känner igen sig i och som berör, och som inte enbart omfattar rationella förnuftsmässiga argument.

Finansens folkdräkt ingår i serien Forskning i Fickformat, en vetenskaplig skriftserie som ges ut av stiftelsen Stockholm School of Economics Institute for Research i samarbete med PwC. Syftet är att sprida aktuell forskning om företag och samhälle. Författarna är huvudsakligen nydisputerade forskare från svenska universitet och högskolor. Här kan du läsa ett utdrag.

Om författaren
Charlotta Bay är filosofie doktor i företagsekonomi. Hon är verksam som forskare och lärare vid företagsekonomiska institutionen vid Stockholms universitet. I sin forskning intresserar hon sig bland annat för hur ekonomisk information presenteras och översätts i människors vardag.

Vem har bäst koll på den gemensamma ekonomin?

"Vem har bäst koll på den gemensamma ekonomin i din relation?" På den frågan svarade knappt hälften av männen att de har bäst koll. Motsvarande siffra bland kvinnor var 28 procent. Det visar en ny undersökning som Pensionsmyndigheten låtit göra och som blev offentlig lagom till internationella kvinnodagen.

Resultatet visar att det både finns stora skillnader mellan könen – men också att det råder oenighet om vem som har koll. Att båda har koll på den gemensamma ekonomin är extremt viktigt. Det är ju endast om man har koll som man kan fatta medvetna beslut. Detta gäller inte bara pensionen, utan även andra områden


 Störst skillnad mellan könen återfinns intressant nog i min egen åldersgrup, 35-44 år.


Just det här med hur man delar upp ekonomin i en familj eller ett par är en känslig fråga. Inte spelar det roll hur ens egna föräldrar gjorde med den gemensamma ekonomin och om man har en positiv eller negativ upplevelse kring det. Även hur det har sett ut i tidigare förhållanden påverkar på gott och ont.

Om jag bara ska utgå till mig själv så hade jag inte 100% koll när jag var gift. När jag skiljde mig var det något jag verkligen uppskattade - att jag var tvungen att bli den med superkoll på hela ekonomin. För kvinnor/tjejer som vill lära sig mer om ekonomi kan jag rekommendera Economistagruppen
på Facebook. Jag har också blogga om många böcker inom ämnet, exempelvis Mamma, pappa, pengar, Pengarna är dina och Hjärnkoll på pengarna.

Att våga misslyckas

KRAMPEAKTIG (SMILE) from Gine Therese Grønner on Vimeo.

En passande film som får illustrera ytligheter på sociala medier

På sistone har jag sett allt fler konferenser och liknande som fokuserar på vad man kan lära sig av misslyckanden, ofta har det namn som t. ex "Fail camp" eller "Fuck-up nights". Jag tror att vi generellt är för dåliga på att dela med oss när saker och ting inte går som planerat. 
När jag bloggade om uppföljningen i halvlek av mina ekonomiska mål för 2016 skrev jag lite diffust om "nya projekt i pipeline"... Det projekt jag framför allt tänkte på då var att jag precis hade skickat in en ansökan till ett jobb i utlandet, en forskartjänst. Nu fick jag inte tjänsten men det var ändå en väldigt lärorik process att söka jobbet, komma på anställningsintervju för första gången på 17 år och allmänt fundera över sådant som ändrade ekonomiska förutsättningar och hur man praktiskt löser att jobba deltid i något annat land. Även om jag på ett sätt misslyckades så var det nyttigt att fundera över ekonomi och annat, att diskutera saker med familj och bekanta.

Jag tror även att det är bra att våga vara öppen om ekonomiska misslyckanden, eller mindre bra affärer. Som när jag skaffade mig mina drömmars bil. Sen har jag nog varit alldeles för försiktig i mina investeringar, prioriterat amorteringar & kortsiktigt (rese)sparande istället för mer långsiktiga investeringar. Detta är något som jag har blivit bättre på men jag hade nog kunnat fått mina pengar att växa mer om jag inte hade varit så konservativ.

Mer
Fantastiska Farbror Fri (aka Oskar som har gästbloggat här tidigare) har också bjudit på sina största misstag.
Femme cents bjuder på "7 lessons I learned from my biggest financial mistake" och sist i hennes inlägg finns länkar till en rad andra bloggare som skriver på samma tema.

Money week 2018, fokus på privatekonomi för barn och unga

Den här veckan är det internationella "Money Week", en temavecka då utbildning i privatekonomi för barn och unga står i fokus.
I Sverige har man valt att slå samman Global Money Week och European Money Week eftersom båda eventen genomförs samtidigt. Global Money Week är en global årlig temavecka som syftar till att sätta fokus på vikten av ökade kunskaper i privatekonomi för barn och unga. Initiativet samordnas av Finansinspektionen i Sverige.
European Money Week har samma syfte som Global Money Week och är ett gemensamt initiativ av Europeiska Bankföreningen. Aktiviteter för barn och unga genomförs i flera EU-länder. Under Money Week 2017 fick minst 5 577 unga som deltog på olika aktiviteter ökade kunskaper i privatekonomi och dessutom nåddes många fler genom sociala medier..

Aktiviteter
Årets tema är "Money Matters Matter" och under veckan genomförs en rad olika aktiviteter med syfte att lägga fokus på privatekonomi. Flera av aktiviteterna riktar sig till skolvärlden och på flera orter håller de lokala biblioteken i olika aktiviteter men det finns även en hel del som man kan göra med barnen hemma.

• Pengalabbet  är ett spel om budget för barn som riktar sig till mellanstadieåldern. Spelet är gratis och finns som app. Appen bygger på den interaktiva utställningen Pengalabbet som producerades under 2016 av Kungl. Myntkabinettet och finns att besöka på Motala bibliotek till och med maj 2018.
  
• Money Quiz är en tävling för unga mellan 13 och 15 år för att förbättra kunskaperna i privatekonomi, matematik, cybersäkerhet och samhällskunskap. Den anordnas av Svenska bankföreningen och riktar sig till högstadieklasser. Det finn övningsfrågor att prova hemma.
  
• Ung Ekonomi(Swedbanks och Sparbankerna), Ung Privatekonomi  (stiftelsen Aktiefrämjande) och Ekonomipejl  (drivs av Nordea) besöker högstadie- och gymnasieklasser och pratar privatekonomi. Särskilt Ung ekonomi och Ung privatekonomis webbplatser finns det massor av material som filmer och digital utbildning att ta del av.
  
• Kronofogden arrangerar tävlingen Skuldkollen, en digital tävling om pengar och skulder. Den riktar sig till gymnasieklasser och efter att ha läst gårdagens Metros artikel om snabblån känns det som ett viktigt fokus för ungdomar.
  
• Unga Aktiesparare släpper ett specialavsnitt av sin pod Aktiekompisar under Money Week.
  
• Barn och ungdomar kan även chatta med en privatekonom på Expressen/Dina Pengar varje dag under veckan kl 10.00 och kl 14.00. När jag tittade igenom frågorna var det visserligen en del som handlade OM barn men minst lika många om pension.

Själv känner jag att det kanske är dags att prata pengar med kidsen igen - jag återkommer om hur det gick!

Buffertsparande - eller inte?

Bild från 401kcalculator.org


För ett par år sedan förra året skrev jag ett inlägg om hur mycket buffert man behöver. När jag var inne på SEBs sida "Ekonomikollen" så hittade jag en artikel med rubriken "Experten: Kom igång med buffertsparandet" (artikeln verkar inte finnas kvar tyvärr)

Plötsligt drabbas du av oförutsedda utgifter – värmepannan går sönder, bilen startar inte eller du åker på en spontan weekendresa . Då är det skönt om det finns extra pengar på kontot.
– En vanlig riktlinje är att det är bra att ha två månadslöner i buffert. Men det beror naturligtvis på vilken ekonomisk situation du befinner dig i, säger vår placeringsstrateg Roger Törnkvist.

Sedan när är en spontan weekendresa något som bufferten ska användas till?

Behöver man egentligen en emergency fund?
Jag lyssnade också på en intressant podcastintervju med Jessie Mecham (som skapat budgetprogrammet YNAB som jag använder) - the Art of Manliness. Han menade att de flesta som använt YNAB ett tag går ifrån den typen av odefnierade buffertar då de vet vad de behöver lägga undan pengar för - har man en bil kommer det inom en överskådlig tid att behövas läggas undan pengar till service och underhåll. Det bör inte komma som någon överraskning. Sen kan ju det alltid ske oförutedda händelser som sjukdom och olyckor men har man ett hus bör man lägga undan pengar till saker som kan gå sönder.

Och vad är en emergency?
Jag har även läst ett intressant blogginlägg som handlar om en barnfamilj som valde att inte använda sig av sin emergency fund när deras kylskåp gick sönder. Istället flyttade de om pengar i sin budget, sköt på vissa mindre viktiga inköp och klarade sig utan kylskåp i en månad tills de hade fått ihop pengar till att köpa ett nytt.

"Deciding if something is an emergency is a decision influenced by personal circumstances. Thinking about emergencies this way means we have to weigh convenience versus necessity, wants versus true needs. It also means that we both have to be on the same page about our finances and the lines of communication have to be open."

 Deras definition på en riktig emergency är "Vad skulle hålla dig vaken om natten?". Jag är nog böjd att hålla med. Jag skulle klara mig utan både kyl/frys och diskmaskin en månad. Inte heller köpte jag någon ny vattenkokare då min gamla gick sönder i höstas utan kokade vatten på spisen tills jag fick en ny i julklapp (mest för att min familj tyckte att det skulle vara en bra sak att önska sig).

Hur ser du på buffertar?

Budget med utrymme för utsvävningar

  

Efter att ha använt mig av YNAB sedan 2013 har det blivit allt tydligare vad jag lägger mina pengar på . Ofta är det sådant som jag medvetet prioriterar som t. ex resor men genom att notera varje inköp får jag även kostnaderna för mina mer impulsartade inköp svart på vitt...

Resor och transporter
De senaste åren har det blivit en hel del stora planerade resor men jag lägger också en hel del pengar på resor i vardagen (buss och tåg) då jag har haft längre relationer i Danmark och Norge (ett köpstoppstips, träffa någon som bor inom gång/cykelavstånd...). Jag har tidigare lagt ca 1200 kr i månaden på sådana resor. Sedan jag blev med bil blev det väldigt tydligt hur billigt det egentligen var att anlita Sunfleet i förhållande till kostnader för skatt, försäkring och service m.m



Jag och min Houdini hoodie vid Kullens fyr sommaren 2016

Kläder
Jag lägger inte pengar på kläder generellt men jag betalar gärna lite mer för vissa specifika märken, t. ex Houdini. Om man tittar på mina foton från mina resor har jag alltid nästan samma kläder på mig - min rese "capsule wardrobe". Men förutom praktiska kläder har jag en faiblesse för att handla festklänningar på second hand... det är tyll och satäng och hela konkarongen (ca 2000 kr per år). 



40-årsfirande med familjen på Nordens ark (inte utan min hoodie)

Fest
Jag lägger gärna pengar på fest i form av speciella outfits och accessoarer eller tillbehör.  Jag älskar temafester (och festklänningar) ... Det här är verkligen en svag punkt för hur ofta använder man en egentligen tiara och ett cigarettmunstycke? Å andra sidan har jag fått stor användning för min flygvärdinnescarf (från festen med tema Sällskapsresan/Suntrip) som jag har när jag reser och exempelvis ska besöka kyrkor och många saker återanvänds - inte bara av mig utan av vänner som vet att jag har ett lager...
Men det är lätt att gå loss när det finns så mycket inspiration på Pinterest och liknande. De senaste åren har jag fått utlopp för det här genom att ordna fester på jobbet och på så vis få jobbet att betala alla roliga partyprylar jag hittar (chokladcigaretter, filmstjärnekort från Tradera, retrotidningar och annat som sätter stämningen). Jag försöker också använda mig främst av material som jag hittar på loppis - något som är både mer miljövänligt och ekonomiskt.


Presenter
Jag gillar att ge bort presenter. Inte nödvändigts dyra gåvor men småpresenter här och där eller i form av olika upplevelser. Jag gillar att hitta på saker som "christmas in a bag" (en kasse med typiskt svenskt julpynt och julgodis till en vän från en annan kultur). Det blir lätt ett par hundralappar i månaden...

Men samtidigt visar min budget att jag lyckas hålla nere mina matkostnader och att jag sakta men säkert håller på att bli skuldfri (både bolån & CSN inom de närmsta åren) så sammanfattningvis måste jag säga att mina erfarenheter av en budget (eller egentligen är det ju mer av en "spending plan") är övervägande positiva. Och du får som sagt svart på vitt vad du egentligen prioriterar - du kanske tror att du är en viss typ av människa men dina utgifter visar kanske något helt annat...

Bokonsdag: Hjärnkoll på pengarna

Hur kommer det sig att pengar väcker så mycket känslor? Varför är det så svårt att komma till skott och göra en budget? Och varför envisas vi med att köpa saker på rea som vi egentligen inte behöver?

När jag var på biblioteket senast snubblade jag över den här intressanta boken. Helander kallar sig beteendeekonom och det faktum att Richard H Thaler får årets Nobelpris i ekonomi för sitt bidrag till beteendeekonomi gör att det blivit vanligare att diskutera vad som egentligen ligger till grund för våra ekonomiska beslut.
Vår hjärna lurar oss dagligen och naturligtvis påverkar det våra konsumtions-, spar- och investeringsbeslut. Genom att bättre förstå hur hjärnan fungerar blir det lättare att få koll på sin ekonomi, vilket i sin tur leder till större frihet att göra det man verkligen vill.

Sparpsykologi och tankefällor
Varför är det svårare att spara än att konsumera? Medan sparande handlar om sådant som uppskjuten belöning, uppoffringar och långsiktigt tänkande så är vår hjärna anpassad för att söka efter snabba belöningar, se till att vi sparar energi och löser problem i nuet. När det gäller lite tråkigare saker som inte ger de här snabba belöningarna drabbas vi ofta av uppskjutarbeteende (prokrastinering), vad blir t. Ex din reaktion inför uppmaningar att se över ditt pensionssparande? Ett annat bra exempel på uppskjutarbeteende möter man enligt Helander ofta hos deltagare i Lyxfällan. De låtsas som det regnar som ett sätta att hantera obehaget kring sina ekonomiska problem och skjuter på framtiden att ta tag i det.
Inför Black Friday tog jag up den sk “ankareffekten” på Facebook, hur vi uppfattar en reavara som billig när vi först får ett ordinarie pris. Om skillnaden mellan ordinarie och reapris är tillräckligt stor kan vi till och med tänka att vi “sparar” mellanskillnaden genom att handla på rea... En annan tankefälla som Helander tar upp är den sk. förlustfällan som gör att vi t. Ex inte lägger tillbaka saker vi en gång lagt i vår kundkorg eller att vi är kvar hos vår gamla bank trots att vi skulle tjäna på att byta.  Den här typen av tankefällor kan vi undvika genom att vara medvetna om dem

Medveten konsumtion handlar om att vara medveten om vad du längger pengar på och varför 

Vikten av drömmar och motivation samt hur FOMO ofta står oss dyrt
Helander diskuterar vikten av drömmar och motivation för att nå våra mål. Hur man ska undvika ”falska” drömma, något som jag kan identifiera mig med för tillfället. I måndags bloggade jag om hur jag håller på att sälja min ”drömbil” - för den passade tyvärr inte alls i min livsstil.
En annan sak som Helander tar upp är FOMO, fear of missing out. FOMO gör att vi hänger på och spenderar pengar på saker som egentligen inte är så viktiga för oss. Det är också en form av tankefälla eftersom hjärnan som bekant prioriterar här och nu framför långsiktigt tänkande.

Jag gillade verkligen den här boken! Den tar upp många olika aspekter av ekonomi och konsumtion som vi kanske inte är medvetna om. Ja vi vet att man bör göra en budget men inte varför vi tycker att det är så jobbigt eller varför det blir så mycket enklare om vi (lurar hjärnan och)gör den ett steg i taget. En hel del nytt som man inte hittar i andra böcker helt enkelt. Boken är dessutom välskriven och pedagogiskt upplagd (hjärnan gillar ju snabba belöningar så vi får godbitar i varje kapitel).

Till sist författarens 5 tips för en mer medveten konsumtion:

• Inköpslista - fundera igenom vad du behöver 
• Vänta 24h - sov alltid på saken innan du tar ett beslut
• Lugn & ro - stressa inte fram beslut
• En bra deal kan vara en dålig deal - tänk på ankareffekten!
• Besöksförbud - besök inte butiker eller webbshoppar!

Om författaren
Elin Helander är kognitionsvetare och har tidigare arbetat med hjärnforskning på Karolinska institutet. Hon är grundare till forskningsinitiativet Moneymind.se som verkar för en hälsosam privatekonomi och arbetar med sparappen getdreams.com. Elin Helander föreläser och bloggar om sparpsykologi och medverkar i flera poddar.

Matmåndag: Gott och billigt!

Hur man kan hålla nere sina matkostnader (men samtidigt äta bra) är något som jag har bloggat om åtskilliga gånger genom åren. Även om man är bra på att äta billigt finns det alltid utrymme för mer inspiration. För ett drygt år sedan läste jag om Leanne Brown som skrev en uppmärksammad kokbok om hur man kan äta bra mat för drygt 4$ per dag. Hennes kokbok Good and Cheap: Eat Well on $4/Day riktade sig från början till personer inom det amerikanska federala "Supplemental Nutrition Assistance Program" (SNAP). Familjer som får den här typen av hjälp får i genomsnitt 133$ per månad som ska gå till mat för hela familjen (dvs 3 mål mat för 4 dollar om dagen). Att fixa god och nyttig mat för så lite pengar är verkligen ingen barnlek. Men även den som väljer att hålla nere matkostnaderna för lägga pengar på annat hittar bra tips här. Det är mycket vegetariska recept men också en del "onödigheter" som "choklad och zucchini muffins" och karamelliserade bananer - mums!

Sist i boken hittar man en lång lista över några av de tusentals personerna som stöttade hennes Kickstarter idé och på så sätt medverkade till att donera tryckta exemplar till behövande familjer.


Mer 
Här kan du ladda ner gratisversionen av kokboken

De ekonomiska målen för 2016 - uppföljning i halvlek

 

Jag drömmer om fler resor... 

Precis som tidigare år kommer här en uppföljning i halvlek för att att kolla av hur jag ligger i förhållande till mina ekonomiska mål för 2016.
Mina ekonomiska mål för 2016 skiljer sig inte så mycket från de som jag bloggat om tidigare år.  De flesta av mna kortsiktiga mål fokuserar på att finansiera mina olika resor samtidigt som jag på längre sikt vill bli helt skuldfri (från studie- och bolån).
Sedan 2013 har jag använt mig av budgetprogrammet YNAB (You need a budget), något som har hjälpt mig att finansiera det som jag prioriterar högst - resor och andra upplevelser med familjen. Varje årsskifte har jag gjort en nystart.

En spännande genombrott under första halvåret 2016 var jag att jag numera har ett positivt "networth". Mina tillgångar överstiger äntligen mina skulder. Bland mina tillgångar räknar jag mina sparanden inklusive sådana som inte är så lättillgängliga i form av pensionssparanden. Jag har dock inte räknat med värdet på min (lågt) belånade lägenhet.
Mina skulder utgörs av lån på lägenheten, studielån och innevarande månads kreditkortssaldo (jag betalar av mitt kreditkort i slutet av varje månad).
Det här var något som jag verkligen inte räknat med eller alls funderat på men jag måste erkänna att det är en trigger att se kurvan peka uppåt!

Ekonomiska mål 2016

1. Sportlov i svenska fjällen
2. Londonresa med "stora" familjen
3. Finansiera två veckors billig sommarsemester med barnen (hemester)
4. En veckas rundresa i Baltikum
5. Finansiera Moskva-Beijing
6. 40-årsfirande i någon form
7. Göra extra amorteringar på bolån så att jag kan komma ner ytterligare 3% i belåningsgrad.
8. Fortsätta amortera på CSN, siktar på 6-8% under året  
 

Det ser ut att bli ett reseår även i år. Barnen och jag firade sportlov i fjällen och i påskas åkte jag iväg på mitt transmongoliska äventyr. I maj blev det en långhelg i Tbilisi (fick flyg & hotell i 40-årspresent) och i sommar väntar både Norge och Baltikum. Baltikum har tillkommit som ekonomiskt mål. Det blir en lågbudgetresa med bil där vi hälsar på vänner och turistar. Londonresan får vi se om den blir av eftersom tanken är att alla syskon ska åka tillsammans vilket kan bli svårt att få ihop men jag har lagt undan lite pengar till den utifall att. Även om vi får resa och boende som är två stora utgiftsposter betalt så vet jag från Paris-resan förra året att jag måste budgetera för transport, mat och aktiviteter m.m.


"Mellanmål" 1-5 år

1. Japan 2017/2018
2. Betala av CSN till 2020
3. Bli av med mitt bolån och bli helt skuldfri

Jag prioriterar ju att resa med mina barn (både kortare och längre resor) och inför 2017 har vi satt det ambitiösa målet att resa runt i Japan två veckor med tåg. Jag har börjat titta på budget och liknande men jag måste erkänna att jag är lite stressad av tanken på att få ihop den summa som krävs (ca 50-60 000 om jag räknat rätt). Jag är helt enkelt inte beredd att offra något av mina andra långsiktiga mål. Och barnen - är de till exempel villiga att avstå veckan i fjällen? Sammanfattningsvis kan man säga att Japan tills vidare ligger kvar som ett "mellanmål" men att det kanske blir 2018 snarare än 2017.

Jag har fortsatt att amortera av mitt studielån i rask men inte överdriven takt. Min belåningsgrad ligger för närvarande på 50% och jag siktar på att få ner det till 45% i år. Även mina amorteringar på mitt bolån löper på enligt plan - allt är ju automatiserat.

Mål på längre sikt
För närvarande har jag inga mål på längre sikt förutom olika typer av resor som vi vill göra. Silkesvägen lockar samt ett återbesök i Ryssland. Jag drömmer däremot inte om "early retirement" eller om en sommarstuga någonstans. Jag hade lite projekt i pipeline så målen på både kortare och längre sikt kan förändras.

Men hur...
Mitt liv är ju uppbyggt kring att leva billigt och för det mesta innebär det inget större problem. I perioder är det helt ok att snåla.Nu på sistone har jag gjort av med rätt mycket (sparade) pengar då jag firat att jag fyllt 40 på olika sätt och jag märker att efter ett tag orkar jag inte spendera mer pengar... utan jag faller ganska snabbt tillbaka i mina vanliga mer ekonomiska vanor. Det är ganska skönt för jag vet att jag förhållandevis snabbt (nåt år eller två) kommer att bygga upp det sparande som jag gjort av med och som egentligen består av pengar som "blivit över" efter mina resor. Jag har helt enkelt sparat för mycket inför t. ex min USA-resa förra året. Pengarna som inte spenderades fick stå kvar på sparkontot och har nu gått åt till framför allt firandet på Nordens ark.

Hur ser det ut med dina mål så här i halvlek?

Mer
Funderar du på hur du ska ha råd med semester? Här kommer några bra tips! How I Paid For My Dream Vacation Despite Variable Freelance Income

Filmonsdag: the big short

För ett tag sedan såg jag filmen "The big short" - en av de bästa och framför allt roligaste filmerna jag sett på länge trots att den handlar om finanskrisen 2008 och vad som egentligen låg bakom den stora kollapsen i USA.


Huvudrollerna innehas av personer som Christian Bale, Steve Carell, Brad Pitt och Ryan Gosling (som alla spelar förhållandevis udda individer) men jag gillade verkligen de inklippta scenerna med andra kändisar som t. ex kocken Anthony Bourdain eller Selena Gomez som får hoppa in och med fyndiga liknelser beskriva olika ekonomiska företeelser.
Handling fokuserar på ett gäng udda individer inom finanssektorn som alla såg kollapsen komma långt före alla andra och som sedan försökte tjäna en rejäl slant på den informationen. Allt bygger dessutom på verkliga händelser, något man kan läsa mer om i Michael Lewis bok – ”Värstingar på Wall Street. Rapport från en domedagsmaskin”.

En minnesvärd episod i filmen är när några av ekonomisnubbarna som fått nys om att det är något ruttet i systemet ska kolla upp hur det har gått med de sk. subprimelånen i ett bostadsområde i Florida. Subprimelån erbjuds till människor som egentligen inte har råd med en ett hus. I den bästa av världar ska tillgången – i det här fallet bostaden – ständigt öka i värde varpå låntagaren kan belåna sig ytterligare och på så sätt amortera.... Istället händer det som alla trodde var i stort sett omöjligt, bostadspriserna sjönk istället vilket gjorde att människor inte kunde betala sina lån utan fick överge sina hem.
I det exklusiva bostadsområdet möts de av övergivna villor och enstaka andrahandshyresgäster - alla andra har flytt..

Jag gillade som sagt filmen och tycker att den gav en intressant inblick i det ekonomiska systemet. Det är ganska mycket information och snabba klipp så det underlättar om man inte ser den när man halvsover i soffan en fredagkväll. Det går också bra att som jag se den i två delar...


Mannen bakom filmen är för övrigt Adam McKay, en regissör som annars mest är känd för komedier med Will Ferrell som t. ex  Anchorman-filmerna.De är roliga på sitt sätt men den här filmen är något helt annat. Skådespelarna var också väldigt bra.

Att spendera lite pengar

Den senaste tiden har jag börjat spendera lite mer pengar, t. ex ätit lunch på jobbet istället för att alltid ha med mig lunchlåda. Anledningen till detta är jag vill känna efter om det är värt för mig eller inte. Jag har snålat så länge för att få ihop pengar till mina resor och nu känner jag måste jag ta ett litet break innan jag fortsätter mot nästa mål.
Kanske är det en 40-årskris? Om blott några dagar fyller jag år och blir medelålders - är jag verkligen där jag vill vara i livet? Svaret är nog faktiskt ja men det hindrar inte att man funderar över sina prioriteringar.

Vad gäller lunchen så har jag kommit fram till att ha lunchlåda större delen av tiden och att äta ute/på jobbet 2-3 gånger i månaden är perfekt för mig. Jag sparar pengar på att att äta god hemlagad mat men kan samtidigt träffa vänner och kollegor ute på lunch eller passa på när kocken gör någon av sina specialiteter.
Samtidigt försöker jag att se över andra stora och små summor som dras här och där. Jag använder t. ex sällan Sunfleet ändå betalar jag 169 kr varje månad för att få tillgång till tjänsten - behålla eller skippa? Bortkastade pengar när jag inte använder det men samtidigt ett billigt sätt att ha tillgång bil.
Spotify Premium och Viaplay - Spotify lyssnar jag på varje dag och fördelen med Viaplay är att man kan ladda ner och se offline, perfekt när man åker buss eller tåg.
Annars har jag inte så mycket mer fasta utgifter - bredband och bas TV ingår i hyran och jag betalar ca 300 kr i månaden i mobilräkning vilket inte är så farligt. Sen är det 200 kr i månaden till SOS barnbyar.

Om några veckor är det dags att utvärdera årets ekonomiska mål och där har det hänt en del så det blir ett roligt inlägg att skriva. Och jag kommer även att blogga om vad jag lägger mina pengar på...

Ekonomiska mål 2016

Mina ekonomiska mål för 2016 är ungefär samma som de som jag bloggade om tidigare år.  Många av mina kortsiktiga mål fokuserar på att finansiera mina resor.  I år fyller jag 40 och då är planen att åka tåg mellan Moskva och Beijing - min present till mig själv helt enkelt!
Sen ska jag fira sportlov med barnen i svenska fjällen. Och göra något roligt på sommaren! Liksom förra året fick jag en resa i julklapp. I år är tanken att hela familjen (alla syskon med familjer) ska åka till London.

Sedan 2013 har jag använt mig av budgetprogrammet YNAB (You need a budget), något som har hjälpt mig att finansiera det som jag prioriterar högst - resor och andra upplevelser med familjen. Varje årsskifte har jag gjort en nystart.

Ekonomiska mål 2016

1. Sportlov i svenska fjällen
2. Londonresa med "stora" familjen
3. Finansiera två veckors billig sommarsemester med barnen (hemester)
4. Finansiera Moskva-Beijing
5. 40-årsfirande i någon form
   
6. Göra extra amorteringar på bolån så att jag kan komma ner ytterligare 3% i belåningsgrad.
7. Fortsätta amortera på CSN, sikta på 6-8% under året  
 

Sportlovet och Transibiriska är i princip finansierat eftersom jag har sparat några hundralappar i månaden inför min 40-årsresa + att jag har ett kontinuerligt semestersparande med stående överföringar året runt.
Redan nu har jag börjat fundera på hur jag ska fira min 40-årsdag med familj och vänner. Det blir ingen storslagen fest men genom att börja fundera och planera redan nu kan jag sätta en budget och kanske dra nytta av extrapriser och specialerbjudanden. Eller i vart fall bara sprida ut kostnaderna. Till skillnad mot min arbetskamrat har jag nämligen inte i god tid startat ett "jag fyller 40 sparande" - kanske något att ta fasta på tills jag fyller 50...? .

"Mellanmål" 1-5 år

1. Japan 2017
2. Betala av CSN till 2020
3. Bli av med mitt bolån och bli helt skuldfri

Jag prioriterar att resa med mina barn (både kortare och längre resor) och inför 2017 har vi satt det ambitiösa målet att resa två veckor med tåg i Japan. Jag har inte börjat titta på budget och liknande än (fokuserar på Transsibiriska nu) men vi har redan kommit överens om att vi inte ha någon dyr sommarsemester. Det blir hemester (vi bor ju vid havet!) och besök hos familj och vänner.

Jag fortsätter att amortera av mitt studielån i rask men inte överdriven takt. Min belåningsgrad ligger för närvarande på 55% och jag siktar på att bli av med det om 4 år. Det är ett ganska ambitiöst men ändå rimligt mål om man som jag vill bli av med studielånet (även om det är ett av de mer förmånliga lånen). Fördelen med min amorteringsplan är att jag när som helst kan gå tillbaka till CSNs långsammare amorteringsplan om något oförutsett skulle inträffa. Jag har inte bundit upp mig. jag har helt enkelt lagt in månatliga överföringar i min internetbank på ett belopp som överstiger CSNs belopp. Efter några månader kommer jag ha betalat mer än mitt årsbelopp och alla extra inbetalningar kommer att räknas som en extra inbetalning på mitt lån.
Efter att mitt studielån är betalt kanske jag växlar upp och satsar på att amortera av mitt bolån eller så fortsätter jag med mina vanliga fasta belopp där en allt större del kommer att gå direkt till lånet snarare än räntor.

Mål på längre sikt
För närvarande har jag inga mål på längre sikt förutom de resor som vi funderar på. Dottern har alltid drömt om att åka till Hawaii (där vi ska lära oss surfa) och jag vill besöka Australien någon gång.
Jag borde kanske engagera mig i att spara mer på längre sikt (förutom mitt pensionssparande) och jag startade ett sådant sparande förra året men resor lockar mer och just nu är jag inte så sugen på att pensionera mig extremt tidigt. Jag trivs med mitt jobb och på min arbetsplats. Dessutom har jag min föreläsningsverksamhet (har egen firma med arbetsgivarens tillåtelse) som ger lite omväxling. Jag tycker inte att mitt jobb dominerar mitt liv utan att jag har en bra balans även om jag har en tendens att låta studier och fritidsaktiviteter ta för mycket plats och energi i perioder.

Men hur...
Förra året snålade jag extremt mycket för att finansiera framför allt resan till Afrika men även övriga resor, särskilt Paris som inte alls fanns med i planeringen men som kom som en trevlig om än en smula kostsam överraskning.  I år hägrar resan till Ryssland, Mongoliet och Kina. Jag har inte rört de "Kina resa pengar" som jag sparat till sedan 2013 (500 kr i månaden) så det finns lite att ta av. Min ihopsparade summa täcker precis själva tågresan, hotell, transfer, flyg etc (ca 13 000).

Egentligen ville jag inte hålla för hårt i plånboken i år men så bestämde barnen och jag oss för att åka till Japan nästa år så nu blir det att fortsätta snåla. Ingen livsstilsinflation helt enkelt. Och som MrMoneymustach gärna påpekar - vi har det för #&%!! bra med centralvärme, rinnande (rent) kallt och varmt vatten ur kranarna och en mängd annan lyx (som betald föräldraledighet, gratis entré på statliga museer... osv ) som vi gärna tar för givet.

Matplaneringsmåndag

Matplanering är viktig del i min strategi för att leva ekonomiskt och miljömässigt uthålligt. Idag sitter jag och går igenom veckomenyn för vår kommande sportlovsvecka.För att göra det enkelt för oss brukar vi hålla oss till samma veckomeny år efter år, den hittar du här. Jag behöver dock planera in lite mer mellanmålsmat, något som ger energi i backen så att man orkar med de där sista åken. Dessutom ska jag försöka att minska mängden överblivet och köpa mindre paket ris och socker det här året.

Liksom tidigare år lägger jag en del tid att att planera inköpen för att dra nytta av specialerbjudanden Förra veckan var det t. extrapris på rotsaker och ekologisk hårdost. Eftersom jag inte äger någon bil kan jag heller inte handla mer mat än vad jag kan bra.

Även i år kommer vi att vara 4 vuxna och 2 barn som delar på kostnaderna och vi använder oss av den smarta appen Splitwise. På så sätt får vi enkelt en överblick över vad vi har lagt ut på vedsäckar, bensin, hyrbil, mat, vin etc. Efter veckan ser vi enkelt hur mycket vi är skyldiga varandra.

Amortera mera

Bild: Mats Hagwall 

Egen härd är guld värd...

Med minusräntor är tipset från många ekonomer att amortera något som jag själv länge har varit en anhängare av. Det som är intressant med att amortera lite extra varje månad (jag har rörlig 3-månads ränta på mitt bolån) är att se effekten över tid. Eftersom jag bloggar om ekonomi kan jag t.ex se att jag i april förra året under sparmånaden lade 2014 kr på ränta och amortering på mitt bolån.
Varje månad för jag över en fast summa (4000) till min bolånebank och lägger summan som blir över efter att ränta och amortering dragits som en extraamortering. I april 2014 blev det en extraamortering på 1687 kr. Nu knappt två år senare har extraamorteringarna i kombination med låg ränta lett till att ränta och amortering istället ligger på runt 1700 vilket gör att jag får över 2000 att lägga som extraamortering. Sammantaget gör det här att jag kan betala av mitt bolån fler år i förtid utan att det egentligen känns i plånboken. Det enda jag behöver komma ihåg är att lägga in extraamorteringen manuellt som ett "uppdrag" på min internetbank.

Mot skuldfrihet
Målet med mina amorteringar är att amortera så mycket att jag varje år förkortar bolånets livslängd med två år. I december 2014 hade jag enligt mina beräkningar drygt 12 år till total skuldfrihet (bolån och CSN). I december 2015 hade jag 8,7 år kvar och i år siktar jag på att arbeta ner det till drygt 6 år.

Kommer du att amortera mera i år?

Bokonsdag: Så en krona - Skörda 10, din handbok i privatekonomi

Idag recenserar jag en handbok i privatekonomi som vill uppmuntra till att ta makten över sina pengar och på så sätt få mer över med mindre ansträngning.

Boken är lättläst och uppdelad i tre delar. Inledningsvis handlar det om vår relation till pengar och hur saker som jantelagen och vår dåliga impulskontroll (vi vill ha vår belöning genast!) påverkar vårt förhållningssätt till pengar.

I del två uppmanas man att ta kontroll över sin ekonomi genom att skapa ordning bland papperna vilket underlättar när man ska skaffa sig en överblick över sin ekonomiska situation. Sen får man fundera över vilka mål man vill uppnå och hur man ska nå dit genom att göra en budget och "börja spara". Allehanda spartips som att betala sig själv först till att planera sina matinköp och sluta spontanshoppa följs av råd kring hur man ökar sina inkomster på olika sätt.

Del tre består av en kortfattad genomgång av olika ekonomiska modeller, typer av fonder och aktier.

Sammanfattningsvis kan sägas att boken inte innehåller några direkta nyheter men författaren har gjort ett bra jobb med att på ett kort och koncist sätt vägleda i hur man tar kontroll över sin ekonomi. Boken är dessutom både lättfattlig och välskriven något som är ett stort plus. Det här är en perfekt "nybörjarbok" för den som vill ha koll på sina pengar. Den skulle vara en bra studentpresent, eller varför inte ge den till någon som slutar nian - det är aldrig för tidigt att börja fundera över hur man kan styra sin ekonomi istället för att låta den styra en. Jag ska testa den på min 12-åring och se vad han säger!

Det som jag möjligtvis saknar är en lista över böcker för den som vill gå vidare, några böcker som jag skulle rekommendera (och som jag recenserat) beroende på vem man är och var man står i sin ekonomiska utveckling :
All your worth - hur du ska lägga upp din budget (20/30/50 modellen)
Ett rikare liv - mot ekonomisk frihet genom passiva inkomster
Klirr i kassan - praktiska råd utifrån olika livsscenarios
Mamma, pappa, pengar  - för den som är eller ska bli förälder
the Wealthy barber - för den som vill nå ekonomisk frihet på sikt

Jag blir också nyfiken på författaren, lever han som han lär, har han gjort en intressant ekonomisk resa? Vilka misstag har han gjort? Det skulle jag vilja veta mer om! Ett lite mer personligt anslag helt enkelt.

Här kan du läsa ett smakprov ur boken eller läsa en intervju med författaren.

Om författaren
Joel Öhrn beskriver sig som marknadsförare, författare och webbstrateg. Han har tidigare gett ut Framgångsbibeln, en handbok inom personlig utveckling och privatekonomi.