Ekonomiska mål

I slutet av januari bloggade jag om mina sparmål i samband med den ekonomiska nystarten. Utifrån den budget jag har lagt (mer om den en annan gång...) ska jag försöka spara minst 3000 i månaden. Detta är pengar som förs över till mitt/mina sparkonton så fort jag får lön enligt principen "pay yourself first". Får jag pengar över i slutet av månaden, eller ett oväntat tillskott åker dessa också iväg in på kontot.

Sparmål i prioritetsordning

1. Buffertkonto: 10000 kr (100% upnått)
2. Överskottkonto: 7000 kr (ca 60% uppnått)
3. Renoveringskonto 10000
4. Semesterkonto 15000
5. NYC 2015 50000
6. Kina & transibiriska järnvägen 2016 50000
7. Wibblebuffert (minst 1 årslån på banken, delmål 1, 200 000)

1. Buffertkonto (mål 10 000)

Eftersom jag inte har någon bil bedömer jag att det räcker med 10000 kr. Pengarna ska vara lätt tillgängliga och täcka saker som akut tandvård, att toaletten eller någon viktig vitvara går sönder, resekostnader om nära anhörig blir sjuk eller liknande. Jag kommer givetvis att ha försäkringar men det kan vara skönt att utan problem kunna lägga ut om man behöver ta in på hotell vid en vattenläcka eller boka en svindyr flygbiljett för att nå fram till en vän eller familjemedlem som blivit allvarligt sjuk eller skadad.

2. Överskottskonto (mål 7000)
Konto där jag förvarar de pengar jag budgeterat för oregelbundna utgifter som ny vinterjacka, julklappar, dyrare än väntat tandläkarbesök etc. Även dessa pengar ska vara lätt åtkomliga och finns på ett vanligt bankkonto.

3. Renoveringskonto (mål 10 000)
Pengar för ytskiktsrenoveringar etc när jag får en lägenhet. Så att jag har pengar till att måla om eller tapetsera om det behövs.


4. Semesterkonto (mål 15000)
I år blir sportlovet och skidåkning den "dyra" semestern för mig och barnen. Där hade jag redan 15000 "ihopsparat" efter min del av vinsten när vi sålde bilen. Jag har redan tullat på pengarna för att betala resa och skidskola för sportlovet. Sen tillkommer liftkort, skidhyra och lite annat. Bor gör vi tack och lov gratis i släktings stuga. Förhoppningsvis kan jag hålla nere övriga kostnader under vistelsen i fjällen och sedan fortsätta fylla på kontot efter sportlovet för att bekosta sommarsemester och ev resor kring höstlov, jullov.

5. NYC 2015 (målsumma 40000)
2010 var mamma och jag i NYC för första gången. Vi bestämde där och då att vi skulle åka tillbaka 2015 så det ska jag börja spara till. Jag vet att vi inte gjorde av med så mycket som 40000 förra gången (snarare mer runt 25000 inkl resa och boende) men i dagsläget är det inte helt klart om det bara är mamma och jag som åker eller om barnen ska med.

6. Kina & transibiriska järnvägen 2016 (målsumma 50000)
Sen vill jag åka transibiriska järnvägen och resa runt i Kina innan jag fyller 40 så det ska jag göra 2016 är planen. Jag har ingen aning hur långt 50000 räcker men jag satte det som utgångssumma.

7. Wibblebuffert (minst 1 årslån på banken, delmål 1, 200 000)
Sparmålet är döpt efter den tidigare finansministern och hennes uttalande om att alla borde ha en årslön på banken. Fuck off money är en annan benämning på ett sådant här konto. Jag skulle gärna ha en årslön på banken ifall jag skulle blir arbetslös eller om jag får en genial idé som jag behöver pengar för att genomföra.
Det lär dock ta ett tag att spara ihop till en sådan summa och jag har i dagsläget andra sparmål som jag prioriterar... men på sikt är det dröm.

Dessa är alltså mina kortsiktiga sparmål. Jag försöker att spara 3000 i månaden och när jag måste ta ut från exempelvis buffertkonto blir högsta prioritet att återställa det så snabbt som möjligt. Buffertkontot är för tillfället "fullt" så just nu prioriterar jag mitt sk. överskottkonto. Därefter blir det renoveringskontot som prioriteras osv...
Jag har lagt upp en kalkyl där jag kan följa mina sparmål med hjälp av en mall från Vertex 42 (se den otydliga bilden längst upp) . Med hjälp av den kan man i princip ha ett enda sparkonto men ändå följa de individuella sparmålen. Man kan även allokera pengar procentuellt per sparmål, dvs om jag jag får säg 7000 tillbaka på skatten eller ett osannolikt oväntat arv på 50000 kan jag säga att jag vill att 5% ska gå till sparmål 2, 25% till sparmål 3, 50 till sparmål 4 osv och själv slippa fundera ut hur mycket jag ska föra in under varke kolumn. Praktiskt! I mitt fall blir det nog snarare 250 kr över på matkontot, 22 kr i pantpengar och 50 kr över på äta ute kontot - men det är också pengar...

Långsiktiga mål

Mina mer långsiktiga mål som jag siktar mot parallellt med de kortsiktiga är att betala av studielån i något snabbare takt än CSNs betalningplan samt att amortera ner framtida bolån. Efter att studielånen är avbetalda vill jag öka pensionssparandet. Och på sikt vill jag spara ihop en årslön på banken...


Vägen dit
För tillfället har jag billiga levnadsomkostnader, en ganska stor summa på banken från bodelningen (öronmärkt för framtida lägenhetsköp) och inga andra lån än studielånet. Så i teorin har jag uppnått en stor andel av mina sparmål. Bodelningssumman räknar jag dock inte riktigt med då jag planerar att köpa en lägenhet inom en snar framtid. Jag kommer dock att satsa på ett billigare boende än jag kanske hade tänkt mig från början, det blir snarare lägenhet än radhus men det gör också att jag får mindre driftskostnader och ett bekvämare liv där jag inte behöver tänka på att gräsmattan ska klippas eller dyra elräkningar. Dessutom har jag ju bara barnen halva tiden och vi kan göra många roliga saker för de pengarna som ett extra rum eller två skulle kosta. Jag håller dessutom nere kostnaderna genom att inte äga någon bil, handla begagnat och allmänt snåla. Nästa vecka kommer jag att skriva mer om några av mina konkreta sätt att leva billigare i vardagen.

Vad har du för sparmål?